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Kredit ohne Schufa beantragenWer über einen negativen Eintrag in der Schufa verfügt, der findet mit dem sogenannten Kredit ohne Schufa eine optimale und manchmal sogar die einzige Finanzierungslösung.

Das Angebot im Finanzierungsbereich, welches von Banken und anderen Kreditgebern zur Verfügung gestellt wird, hat sich in der jungen Vergangenheit deutlich ausgeweitet. Heutzutage sind es nicht mehr nur Standarddarlehen, wie zum Beispiel Raten- und Dispositionskredite, die von Kreditgebern offeriert werden. Darüber hinaus werden am Markt ebenfalls sehr spezielle Darlehen angeboten. Dazu gehören beispielsweise Studentenkredite, Existenzgründungsdarlehen oder auch Darlehen ohne Schufa. Diese zuletzt genannte Darlehensart ist Ihnen vielleicht noch kein Begriff, könnte aber dennoch auch für Sie die passende Finanzierungsoption darstellen.

Das Angebot im Finanzierungsbereich, welches von Banken und anderen Kreditgebern zur Verfügung gestellt wird, hat sich in der jungen Vergangenheit deutlich ausgeweitet. Heutzutage sind es nicht mehr nur Standarddarlehen, wie zum Beispiel Raten- und Dispositionskredite, die von Kreditgebern offeriert werden. Darüber hinaus werden am Markt ebenfalls sehr spezielle Darlehen angeboten. Dazu gehören beispielsweise Studentenkredite, Existenzgründungsdarlehen oder auch schufafreie Kredite. Diese zuletzt genannte Darlehensart ist Ihnen vielleicht noch kein Begriff, könnte aber dennoch auch für Sie die passende Finanzierungsoption darstellen.

Worum handelt es sich beim Kredit ohne Schufa?

Die Finanzierung ohne Schufa tritt heutzutage am Markt unter vielen Namen auf, sodass Sie nicht nur gezielt nach dieser Darlehensbezeichnung suchen sollten. Darüber hinaus sind es unter anderem die folgenden Produktnamen, unter denen der Kredit ohne Schufa seitens ausländischer Banken oder auch über Kreditvermittler offeriert wird:

  • Schweizer Kredit
  • Kredit trotz negativer Schufa
  • Schufafreies Darlehen
  • Kredit ohne Schufa-Auskunft

Unabhängig von der Bezeichnung zeichnet sich jeder Kredit vor allem dadurch aus, dass er auch an Kreditsuchende vergeben wird, die von der Hausbank kein Darlehen erhalten, weil sie eben mindestens einen negativen Eintrag in der Schufa gespeichert haben. Daraus wiederum resultiert, dass der Kreditgeber beim Darlehen ohne Schufa im Grunde nur das Einkommen des Kunden als Bonitätsnachweis heranzieht. Das Darlehen ohne Schufa wird fast ausschließlich von ausländischen Banken vergeben, die sich insbesondere im Raum Schweiz und Liechtenstein befinden. Dies gilt ebenfalls für Kreditvermittler, wobei diese zum Teil durchaus ebenso in Deutschland ansässig sind.

Typisch für den Kredit ohne Schufa ist, dass dieser selten direkt vom Kreditgeber angeboten wird, sondern meistens über spezielle Kreditvermittler. Diese offerieren die Kredite zu 90% über ihre Webseite, sodass es sich bei nahezu allen Krediten heutzutage gleichzeitig um Online-Kredite handelt. Schufafreie Darlehen sind aber nicht nur für solche Kunden sehr gut geeignet, die ein Negativmerkmal in der Schufa gespeichert haben. Darüber hinaus kommt der Schweizer Kredit auch für Kreditsuchende infrage, die ihre Kreditlinie bei der Bank schonen möchten oder schlichtweg nicht wollen, das aufgenommene Darlehen der Schufa gemeldet werden.

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Tipp: Auch für Personen ohne Negativmerkmal in der Schufa geeignet

Wie funktioniert das Darlehen im Detail?

Wenn Sie sich grundsätzlich für einen Kredit entscheiden, dann erfolgt der Darlehensantrag fast immer online. Dies geschieht in der Regel über einen Kreditvermittler, sodass Sie bei der Suche nach Schweizer Krediten insbesondere diese Angebote filtern sollten. Das Darlehen als solcher funktioniert nach Antragstellung und Zusage durch den Kreditgeber im Prinzip genauso, wie jeder andere Ratenkredit. Dies heißt vor allem, dass Sie zunächst die Darlehenssumme auf Ihr Girokonto überwiesen bekommen und anschließend damit beginnen, die vereinbarten monatlichen Raten zu zahlen. Die Kreditraten beinhalten sowohl die Rückzahlung des Kreditbetrages als auch die vereinbarten Zinsen.

Abweichend ist die Finanzierung von einem gewöhnlichen Ratenkredit nur in der Hinsicht, als dass er meistens nicht vom Kreditgeber selbst zur Verfügung gestellt wird, sondern über einen Kreditvermittler. Daraus resultiert, dass Sie als Kreditnehmer zunächst eine Vermittlungsprovision zahlen, was bei einem gewöhnlichen Ratenkredit normalerweise nicht der Fall ist. Diese Provision wird optimalerweise erst fällig, nachdem Sie zumindest den Darlehensvertrag abgeschlossen oder die Darlehenssumme bereits auf Ihrem Konto in Empfang genommen haben. Bei sofortiger Zahlung der Vermittlungsprovision sollten Sie hingegen hellhörig werden, denn dann handelt es sich eventuell um kein seriöses Angebot.

Wissenswert: Die Kredite funktionieren wie normale Ratenkredite. Zwar kennen sich bei Weitem nicht alle Kreditsuchenden mit dem Kredit ohne Schufa und seinen Besonderheiten aus, aber grundsätzlich funktionieren Schweizer Kredite genauso wie gewöhnliche Ratenkredite. Der einzige Unterschied kann darin bestehen, dass bei Vermittlung durch einen Kreditvermittler eine Provision zu zahlen ist, die bei einem gewöhnlichen Bankkredit nicht anfallen würde.

Welche Vorteile beinhaltet die Nutzung?

Kredite - Vor- & NachteileDer Sofortredit ohne Schufa kann sich durch einige Vorteile auszeichnen, von denen allerdings nicht grundsätzlich jeder Darlehensnehmer profitieren kann. Daher sollten Sie sich durchaus zunächst mit den Vorteilen auseinandersetzen und dabei prüfen, ob diese auf Ihren individuellen Fall zutreffen. Der größte Vorteil ist sicherlich, dass Kredit ohne Schufa auch an Darlehenssuchende vergeben wird, die keine saubere Schufa haben. Dies bedeutet, dass mindestens ein Negativmerkmal in der Schufa gespeichert ist, wie zum Beispiel ein Haftbefehl, eine eidesstattliche Versicherung oder ein Mahnbescheid. Während Sie bei Ihrer Hausbank unter dieser Voraussetzung aller Wahrscheinlichkeit nach kein Darlehen erhalten dürfen, spielt der Negativeintrag beim Kredit ohne Schufa keine Rolle.

Grundsätzlich sind es die folgenden Vorteile, durch die sich der Kredit auszeichnen kann:

+ Kreditvergabe auch bei negativem Merkmal in der Schufa

+ bei negativen Merkmalen in der Schufa oftmals einzige Finanzierungsalternative

+ Darlehen kann meistens online und rund um die Uhr beantragt werden

+ es erfolgt keine Meldung des Kredites an die Schufa

+ Kreditlinie bei der Hausbank kann schont werden

Wie Sie anhand der genannten Vorteile erkennen können, ist der schufafreie Kredit zwar in erster Linie für Kreditsuchende geeignet, die einen negativen Eintrag in der Schufa besitzen. Aber auch für Verbraucher mit einer guten Bonität kann diese Finanzierungsalternative durchaus interessant sein. Die Vorteile bestehen dann darin, dass die Kreditlinie der Hausbank geschont wird, was wiederum darauf zurückzuführen ist, dass keine Meldung des Kredites ohne Schufa an die Auskunftei erfolgt. Somit stellt der Kredit auch für solche Personen eine Finanzierungsoption dar, die auf Datenschutz und Anonymität in gewisser Weise größeren Wert legen.

Welche Nachteile gibt es?

Es gibt im Prinzip keine Finanzierungsform am Markt, die ausschließlich mit Vorteilen ausgestattet werden. Diesbezüglich macht auch dieses Darlehen keine Ausnahme, sodass es durchaus einige Nachteile gibt, die Sie vor der Entscheidung für diese Darlehensart kennen sollten. Einige dieser Nachteile müssen allerdings relativiert werden, da sie auf nicht alle Kreditnehmer und jede Situation zutreffen, in der ein schufafreies Darlehen als Finanzierungslösung infrage kommen kann.

Zu nennen sind insbesondere die folgenden Nachteile, die Sie vor Aufnahme eines Kredites ohne Schufa-Anfrage kennen sollten:

– oftmals vergleichsweise hoher Zinssatz (im Vergleich zu gewöhnlichen Ratenkrediten der Hausbank)

– Vergabe des Kredites oft nur an Personen mit Wohnsitz in Deutschland

– hohe Quote unseriöser Angebote in dieser Kreditsparte

– mitunter wenig flexible Rückzahlungsmodalitäten

Der Kredit ohne Schufa ist natürlich insbesondere für Kreditsuchende mit keinem negativen Schufa-Eintrag ein Nachteil, weil die zu zahlenden Kreditzinsen im Durchschnitt betrachtet meistens deutlich höher als bei gewöhnlichen Ratenkrediten der Hausbank sind. Daher ist der schufafreie Kredit tatsächlich vor allem Menschen zu empfehlen, die ein negatives Merkmal in der Schufa gespeichert haben und daher gar keine andere Finanzierungsoption mehr haben. Darüber hinaus hinaus ist als Nachteil zu nennen, dass es nicht einfach ist, seriöse Angebote zu finden bzw. von den unseriösen Offerten zu trennen. Die Quote unseriöser Angebote ist wohl in keinem anderen Kreditsegment so hoch, wie es im Bereich Schweizer Kredite der Fall ist. Daher sollten Sie sich zunächst intensiv damit beschäftigen, woran Sie solche unseriösen Angebote mit hoher Wahrscheinlichkeit erkennen können oder direkt unseren Service nutzen.

Tipp: Prüfen Sie die Angebote sehr genau!

Kredit ohne Schufa: Vergleich ist definitiv empfehlenswert!

Zwar befinden sich zahlreiche Verbraucher, die einen Kredit ohne Schufa beantragen möchten, in einer finanziellen Notlage. Diese resultiert oft schon allein daraus, dass ein negativer Eintrag in der Schufa besteht und daher kaum eine Chance vorhanden ist, bei einer „normalen Bank“ im Inland ein Darlehen zu erhalten. Trotzdem ist es wichtig, nicht auf das erstbeste Angebot zurückzugreifen, sondern stattdessen die Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Dies ist bei Krediten ohne Schufa umso wichtiger, als dass es leider zahlreiche unseriöse Offerten am Markt gibt.

Beim Vergleich selbst sollten Sie insbesondere auf die folgenden Punkte achten und Fragen beantworten können, um zum Teil unseriöse Angebote schnell zu identifizieren:

  • Effektiver Zinssatz pro Jahr (nicht pro Monat)?
  • Fallen Zusatzkosten bzw. Gebühren an?
  • Sind Sondertilgungen möglich?
  • Müssen Sicherheiten gestellt werden?
  • Sind Sondertilgungen kostenlos oder kostenpflichtig?
  • Sollen Zusatzverträge geschlossen werden, beispielsweise Versicherungen?
  • Wann ist die Vermittlungsprovision für den Kreditvermittler zu zahlen?

Wenn Sie sich bei einem Vergleich der Angebote auf die Konditionen konzentrieren und die zuvor genannten Fragen stellen, können Sie oftmals anhand der Antworten bereits zahlreiche unseriöse Angebote aussortieren. Teilt der Kreditvermittler Ihnen zum Beispiel mit, dass die fällige Vermittlungsprovision sofort, also noch vor Abschluss des Darlehensvertrages, gezahlt werden soll, sollten Sie sich nach einem anderen Angebot umsehen. Zwar ist der Anteil nicht besonders groß, aber dennoch gibt es noch genügend seriöse Kreditangebote im Bereich Darlehen ohne Schufa.

Welche Alternativen gibt es zum schufafreien Kredit?

Grundsätzlich gibt es natürlich einige Alternativen zum Kredit ohne Schufa, allerdings meistens nur dann, wenn Sie eine nicht negative Schufa haben. Liegt der Schufa-Score hingegen aufgrund eines oder mehrerer negativer Einträge im unteren Bereich, kann es durchaus sein, dass Sie gar keine Alternativen zum Kredit ohne Schufa haben. Mitunter kommen dann noch sogenannte Kredite von privat infrage, die über spezielle Kreditmarktplätze vergeben werden. Auf diesen Plattformen sind manche private Geldgeber dazu bereit, ihr Geld auch dann zu verleihen, wenn ein negativer Schufa-Eintrag seitens des Kreditsuchenden vorhanden ist.

Wissenswert: Kreditsuchende mit Negativmerkmal in der Schufa haben kaum eine Alternative zum Kredit ohne Schufa. Für viele Kreditsuchende mit einem negativen Schufa-Eintrag ist der Kredit ohne Schufa tatsächlich die einzige Finanzierungsalternative. Lediglich Kredite von privat kommen eventuell noch als alternative Finanzierungsoption infrage. Diese sind dann allerdings meistens mit einem höheren Kreditzins ausgestattet und haben demzufolge in aller Regel keinen nennenswerten Vorteil gegenüber dem Kredit ohne Schufa, falls es sich um ein seriöses Angebot handelt.

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Falls Sie sich – aus welchen Gründen auch immer – nach dem Abwägen der Vor- und Nachteile bewusst für einen Kredit ohne Schufa entschieden haben, übernehmen wir gerne für Sie den Vergleich der Angebote. Sie können über das entsprechende Formular einige Daten angeben und so veranlassen, dass Sie demnächst einmal eine unverbindliche und kostenlose Kreditanfrage stellen. Diese wird von unseren Experten bearbeitet und führt dazu, dass für Sie passende Angebote ausgesucht und miteinander verglichen werden. Anschließend können Sie selbstverständlich ohne Druck und objektiv entscheiden, ob und falls ja, welches Angebot Sie gerne annehmen möchten. Den Online-Antrag können Sie rund um die Uhr stellen und sind somit flexibel sowie an keine Banköffnungszeiten gebunden.

Nutzen Sie daher gerne die Möglichkeit, sich auf unserer Webseite nicht nur zahlreiche Informationen zum schufafreien Darlehen zu beschaffen, sondern den Kredit ohne Schufa dann auch zu beantragen.

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Für wen ist ein Sofortkredit ohne Schufa geeignet?

Einen Kredit ohne Schufa nehmen Interessenten immer dann auf, wenn es die Rahmenbedingungen erfordern:

1. Sie weisen einen negativen SCHUFA-Eintrag auf2. Sie möchten Ihre SCHUFA-Daten niemandem zeigen3. Der Kredit soll nicht der SCHUFA gemeldet werden
Dies ist der häufigste Grund, einen Kredit trotz Schufa nachzufragen. Bei einem negativen SCHUFA-Eintrag stellt diese Kreditform oftmals die einzige Möglichkeit dar, überhaupt eine Finanzierung in Anspruch nehmen zu können. Hierbei sollten Sie jedoch bedenken, dass ein ausreichendes Einkommen Pflicht ist. Somit eignet sich ein Kredit ohne Schufa nicht für Geringverdiener oder Arbeitslose, deren Einkünfte deutlich unterhalb der Pfändungsfreigrenzen liegen.
Auch ohne einen negativen Eintrag in der SCHUFA ist es manchen Menschen wichtig, dass Banken und Unternehmen keinen Einblick in die Daten zu ihrer Bonität erhalten. Wenn Sie zu dieser Gruppe von Personen gehören, nehmen Sie die höheren Kreditkosten bewusst in Kauf, um ein Leben unterhalb des „SCHUFA-Radars“ zu führen
Sie müssen bereits Kredite bedienen und benötigen eine wichtige Finanzspritze. Die Aufnahme eines herkömmlichen Kredits wäre zwar theoretisch möglich. Dies würde aber zu Problemen bei den anderen Darlehen führen, wenn die Banken durch die Meldung bei der SCHUFA von dem zusätzlichen Darlehen erfahren. Ein gutes Beispiel stellt hier die Kündigung des Dispo-Kredits dar, weil sich die Bonität durch ein zusätzliches Darlehen zu stark verschlechtert. Ein Kredit trotz Schufa wird jedoch nicht an die SCHUFA oder andere Auskunfteien gemeldet und verändert Ihre Bonitätssituation aus Sicht der Banken nicht.

Kredit ohne Schufa für Selbstständige – Ist das möglich?

Ein Blick auf die Voraussetzungen für diese Darlehensform zeigt sehr deutlich, dass eine Finanzierung ohne Schufa für Selbstständige in den meisten Fällen sehr schwierig werden dürfte. Dies liegt vor allem an der Tatsache, dass Selbstständige keine Einkommenssicherheit vorweisen können. Ihre Einnahmen schwanken je nach Geschäftslage von Monat zu Monat und können auch unvorhersehbar sehr stark abfallen. Wenn dann auch noch ein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegt, hat die Bank keinerlei Absicherung, falls das Darlehen ausfällt.

Hinweis: In Ausnahmefällen kann ein Kredit ohne Schufa an Selbstständige vergeben werden. Dies ist jedoch nur dann der Fall, wenn Sie als Kreditnehmer zusätzliche Sicherheiten vorlegen können und bereits seit vielen Jahren stabile Einnahmen vorweisen. Ein Bürge ist hierbei die gängige Absicherung.

Für Arbeitslose – hoffnungslos?

Arbeitslose erhalten im Gegensatz zu Selbständigen zwar ein regelmäßiges Einkommen, jedoch ist dieses in der Regel zu niedrig. Wer beispielsweise ALG II nach den Hartz-IV-Regelungen erhält, kann kein Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenzen vorweisen. Banken und Kreditgeber hätten somit bei einem Kreditausfall keine Chance, ihre Ansprüche anderweitig auszugleichen. Dies gilt sowohl für herkömmliche Kredite als auch für einen Kredit trotz Schufa. Rein theoretisch gibt es eine Ausnahme:

Bezug von ALG I 1.500 Euro
Pfändungsfreigrenze 1.079,99 Euro
Pfändbarer Betrag (laut Pfändungstabelle) 298,28 Euro

Tabelle 6: Beispiel für ALG I

Da das ALG I in Abhängigkeit vom letzten Bruttolohn berechnet wird, ergibt sich in Einzelfällen theoretisch ein sicheres Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze. Trotzdem existieren auch bei einem Kredit ohne Schufa einige Hindernisse:


ALG I

Sicherheitsbeträge

Aus diesen Gründen lässt sich davon ausgehen, dass ein Kredit ohne Schufa in den meisten Fällen nicht an Arbeitslose vergeben wird.

Beantragung – Was ist dabei zu beachten?

Sie interessieren sich für einen Kredit ohne Schufa und suchen nach attraktiven Konditionen? In diesem Fall sind Sie bei uns genau richtig, denn wir bieten Ihnen einen umfassenden Vergleich und können Ihnen somit helfen, günstige SCHUFA-freie Darlehen zu finden. Wie wichtig ein Kreditvergleich der Konditionen ist, soll ein kleines Rechenbeispiel aufzeigen, bei dem der Unterschied der Zinsen lediglich 1,5 % beträgt. Die Ersparnis ist trotzdem deutlich:

Ratenkredit I Ratenkredit II
Kreditsumme 7.000 Euro 7.000 Euro
Effektiver Jahreszins 5,90% p.a. 7,40% p.a.
Laufzeit 3 Jahre 3 Jahre
Rückzahlungsrate (im Monat) 212,64 Euro 217,42 Euro
Zinskosten (Laufzeit) 654,92 Euro 827,20 Euro
Ersparnis 172,28 Euro


Fazit: Kredit ohne Schufa als passende Finanzierungsvariante
Die schufafreie Finanzierung kann vor allem für Verbraucher, die ein negatives Schufa-Merkmal besitzen, die passende und mitunter einzige Finanzierungsvariante darstellen. Trotz dieser Tatsache sollten Sie sich stets ausreichend Zeit nehmen, um die am Markt vorhandenen Angebote miteinander zu vergleichen. Über unsere Webseite haben Sie dazu die Möglichkeit, denn wir helfen Ihnen gerne dabei, den für Sie passenden Finanzierung zu finden. Selbstverständlich können Sie zuvor aber auch selbst tätig werden, indem Sie die Angebote miteinander vergleichen. Dabei sollten Sie vor allem auf unseriöse Kreditangebote achten, die im Segment Kredite ohne Schufa nicht selten sind. Letztendlich können schufafreie Darlehen auch für Personen mit einer ausreichenden Bonität sinnvoll sein, nämlich dann, wenn kein Melden des aufgenommenen Darlehens an die Schufa gewünscht wird.


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