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Kreditvergleich

In vielen Haushalten reicht das monatliche Einkommen nur aus, um den Lebensunterhalt zu bestreiten und die laufenden Kosten für die Familie zu bezahlen. Es bleibt nicht genügend Geld übrig, um Rücklagen für größere Anschaffungen, Reparaturen oder einen Urlaub zu bilden. Für diese Ausgaben müssen die Verbraucher einen Kredit aufnehmen. Aber auch vermögende Privatpersonen finanzieren den Kauf einer Immobilie, eines Autos oder einer Traumreise über ein Darlehen. In diesen Fällen hilft ein kostenloser Kreditvergleich, um die günstigste Finanzierung mit den besten Konditionen zu finden.

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Für wen ist ein Kreditvergleich sinnvoll?

Jeder Verbraucher, der einen Kredit aufnehmen möchte, sollte über einen Kreditvergleich nach dem besten Anbieter suchen. Die Zeiten, in denen Kreditnehmer ausschließlich bei ihrer Hausbank oder der Sparkasse vor Ort nach einem Darlehen gefragt haben, sind schon lange vorbei. Die Kreditinstitute müssen mit der Konkurrenz von Onlineanbietern leben und ihre Konditionen der Marktsituation anpassen. Dazu kommt die Finanzpolitik in Europa, die zu historisch niedrigen Zinsen führt. Was Geldanleger ärgert, weil sie keine oder nur sehr geringe Zinsen für ihre Ersparnisse erhalten, freut Kreditnehmer. Wer sich Geld leihen möchte, muss in einer Niedrigzinsphase keine hohen Zinsen befürchten. Durch die geringen Kreditzinsen fällt entweder die monatliche Rate niedriger aus oder der Darlehensnehmer kann seine Schulden schneller zurückzahlen. Über einen Kreditvergleich findet jeder Interessent das günstigste Angebot und kann ohne großen Aufwand viel Geld sparen.

Wie ein Kreditvergleich zeigt, bieten Banken, Sparkassen, Versicherungen und andere Finanzdienstleister unterschiedliche Arten von Krediten an:

  • Ratenkredit zur freien Verwendung oder zweckgebunden, auch als Eilkredit
  • Dispositionskredit oder Dispokredit zur Überziehung des Girokontos
  • Autokredit für Neuwagen und Gebrauchtwagen
  • Immobiliendarlehen für Kauf, Bau oder Renovierung von Häusern und Wohnungen
  • Kredit für Selbstständige und Gewerbetreibende
  • Kredit ohne Schufa bei negativen Schufa-Einträgen
  • Abrufkredit als Kreditlinie

Für jede Kreditart können die Nutzer einen Kreditvergleich starten, der kostenlos ist. Der Vergleichsrechner zeigt die Ergebnisse von mehr als 20 Anbietern an. Mit einem Blick erkennen die Antragsteller, welcher Kreditgeber das beste Angebot macht. Das Ergebnis des Kreditvergleichs zeigt an, wie hoch die monatliche Rate bei jeder ausgewählten Bank ausfällt und welchen Zinssatz das Kreditinstitut verlangt. Auch Besonderheiten, wie eine Identifizierung des Kreditnehmers über eine Webcam oder die Möglichkeit, Unterlagen hochzuladen, zeigt der Kreditvergleich an.

Wie führe ich einen Kreditvergleich durch?

Verbraucher können ohne großen Aufwand durch einen Kreditvergleich viel Geld sparen. Nehmen Sie sich nur einige Minuten Zeit, um das Antragsformular für einen kostenlosen Kreditvergleich auszufüllen. Um die passende Finanzierung für jeden Antragsteller zu finden, müssen nur wenige Daten in den Vergleichsrechner eingegeben werden. Dazu gehören persönliche Angaben, wie Name, eventuell Geburtsname, Vorname, Geburtsdatum und Geburtsort. Auch die Adresse, der Arbeitgeber, der Familienstand und die Höhe der monatlichen Einkünfte sind entscheidende Kriterien für einen Kreditvergleich. Nur Antragsteller, die volljährig sind, dauerhaft in Deutschland wohnen und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, können über unseren Kreditvergleich ein Darlehen erhalten. Außerdem kann sich der Kreditnehmer entscheiden, ob er eine Versicherung für die Finanzierung abschließen möchte. Die Versicherung übernimmt die Zahlung der Raten oder des gesamten Restbetrages bei Arbeitslosigkeit, Invalidität durch einen Unfall, Arbeitsunfähigkeit oder bei Tod des Schuldners. Die Übertragung der persönlichen Daten erfolgt über einen Sicherheitsserver und selbstverständlich werden sämtliche Angaben vertraulich behandelt.

Nach Eingabe der erforderlichen Informationen sucht der Kreditvergleich automatisch nach den besten Anbietern. Nach maximal einer Minute erhalten Sie eine Liste mit den günstigsten Krediten. Auf einen Blick sehen Sie, welcher Kreditgeber die niedrigsten Zinsen verlangt und wie hoch die Kreditrate jeden Monat ausfällt. Dabei müssen Sie beachten, dass die Ratenhöhe von der Laufzeit der Finanzierung abhängig ist. Je länger Sie den Kredit zurückzahlen, umso niedriger ist die monatliche Belastung. Ein weiteres Auswahlkriterium ist der effektive Jahreszins, den die Kreditinstitute angeben müssen. Der Effektivzinssatz beinhaltet sowohl die Sollzinsen für das Darlehen als auch die sonstigen Kosten, die mit dem Kredit zusammenhängen. Da nach einem Kreditvergleich die Liste mit den Angeboten verschiedene Laufzeiten enthalten kann, sollten Sie daher nicht nur auf die Kreditrate, sondern auch auf den effektiven Jahreszinssatz achten, um das günstigste Angebot zu finden. Ein Klick auf die Produktdetails zeigt außerdem die Einzelheiten zu den unterschiedlichen Darlehen. Hier erfahren Sie, welche Unterlagen der Kreditgeber benötigt und welche Voraussetzungen die Antragsteller erfüllen müssen, um die Finanzierung zu erhalten.

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Warum erhalte ich bei einem Kreditvergleich unterschiedliche Angebote?

Jedes Kreditangebot fällt unterschiedlich aus, weil jeder Kreditgeber individuell entscheidet, welche Konditionen er den Kreditnehmern anbietet. Banken und Sparkassen sehen sich die Bonität oder andere Daten der Antragsteller genau an und berechnen anhand der erhaltenen Informationen den jeweiligen Kreditzinssatz. Bei Kreditnehmern mit einem negativen Schufa-Eintrag gehen die Kreditinstitute von einer schlechten Bonität aus. Diese Antragsteller erhalten bei einem Kreditvergleich entweder gar kein Angebot oder sie müssen hohe Zinsen für das Darlehen bezahlen. Um den hohen Zinssätzen zu entgehen, können sich Verbraucher mit einer negativen Schufa gezielt nach einem Kredit ohne Schufa erkundigen. Zu den negativen Schufa-Einträgen zählen ein gekündigter Kredit, ein Haftbefehl, eine eidesstattliche Versicherung oder eine Privatinsolvenz.

Eine wichtige Rolle zur Beurteilung der Bonität eines Kreditnehmers spielt das sogenannte Scoring. Dabei handelt es sich um ein mathematisches Verfahren, nach dem die Kreditinstitute versuchen, die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu beurteilen. Der Scorewert berechnet sich nach diesen Angaben, die der Darlehensnehmer im Antrag für den Kreditvergleich macht:

  • Beruf
  • Arbeitgeber
  • Familienstand
  • Einkommen einschließlich Nebeneinkommen und Kindergeld
  • Unterhaltszahlungen und andere regelmäßige finanzielle Verpflichtungen
  • andere Kredite, außer Baufinanzierungen (sind durch die finanzierte Immobilie abgesichert)
  • Wohnort und vorherige Anschriften
  • Schufa-Einträge
  • Kontoführung im eigenen Haus
  • Sicherheiten für den Kredit, wie das Fahrzeug bei einem Autokredit

Ein weiterer Grund für die unterschiedlichen Angebote bei einem Kreditvergleich ist die betriebswirtschaftliche Kalkulation der Kreditinstitute. Direktbanken müssen keine Miete und Nebenkosten für Strom und Heizung für Geschäftsstellen vor Ort zahlen. Außerdem arbeiten weniger Mitarbeiter bei einer Direktbank als bei einer Filialbank. Diese Vorteile geben die Direktbanken an ihre Kunden in Form von niedrigen Kreditzinsen weiter.

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Wie schnell erhalte ich nach einem Kreditvergleich das Geld ausgezahlt?

Wenn Sie durch einen Kreditvergleich die passende Finanzierung gefunden haben, hängt es von Ihnen ab, wie schnell Sie das Geld auf dem Konto haben. Falls Sie noch kein Kunde bei der Bank sind, die in dem Kreditvergleich das beste Angebot gemacht hat, müssen Sie sich identifizieren, um das Darlehen zu erhalten. Viele Anbieter nutzen noch das Postidentverfahren. Der Kreditvergleich zeigt aber auch, dass immer mehr Banken eine Identifizierung am Computer per Video-Ident anbieten. Das Verfahren kann von jedem Antragsteller mit einem Computer mit Webcam und einem aktuellen Ausweis von zu Hause aus durchgeführt werden. Außerdem benötigen die Kreditgeber Ihre letzten zwei bis fünf Gehaltsabrechnungen und aktuelle Kontoauszüge, auf denen Sie nichts durchstreichen oder schwärzen dürfen. Die Bank, die Sie nach dem Kreditvergleich ausgesucht haben, prüft die Unterlagen und informiert Sie innerhalb weniger Tage, ob Sie den Kredit bekommen.

Sie möchten verreisen, ein Auto kaufen, ihre Wohnung renovieren oder jeden Monat über mehr Geld verfügen? Erfüllen Sie sich Ihre Wünsche oder lösen Sie bestehende Darlehen mit hohen Zinsen ab. Sie müssen nur das Antragsformular ausfüllen und können mit wenigen Mausklicks viel Geld sparen. Auch wenn Sie sich gegen unser Angebot entscheiden, entstehen Ihnen keine Kosten. Das Kreditangebot ist unverbindlich und verpflichtet Sie nicht zum Abschluss eines Kreditvertrages.

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