Kostenlose Kreditanfrage

Wenn für die Anschaffung eines neuen oder gebrauchten Autos ein Autokredit notwendig wird, kann dies für Menschen mit negativen Schufa-Einträgen zum Problem werden. Meist ist die Hausbank in solchen Fällen nicht bereit, einen Kreditantrag zu bewilligen. Insbesondere für Arbeitnehmer kann eine solche Ablehnung existenzbedrohend sein, wenn das Auto zum Erreichen des Arbeitsplatzes unbedingt erforderlich ist. Als letzte Hoffnung erscheint dann vielen Betroffenen der Autokredit ohne Schufa die einzige Möglichkeit zur Finanzierung des benötigten Fahrzeuges zu sein.

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Bonitätsprüfung & Schufa-Auskunft

In Deutschland ist die anstehende Anschaffung eines Autos der häufigste Grund für einen Kreditantrag. Auch Automobilclubs und Autohäuser bieten seit einigen Jahren die Vermittlung von Autokrediten an, ohne Prüfung der Bonität wird jedoch kein Kredit bewilligt. Der Gesetzgeber verpflichtet deutsche Kreditinstitute vor der Kreditvergabe zur Überprüfung der Bonität des Verbrauchers (siehe § 509 BGB), daher führt in der Regel kaum ein Weg an der Schufa vorbei. Einige seriöse Banken aus Deutschland werben mit schufafreien Krediten – ohne die gesetzlich vorgeschriebene Bonitätsprüfung erfolgt jedoch auch hier keine Bewilligung des beantragten Autokredits, da die Banken meist Schuldnerregister oder andere öffentliche Verzeichnisse kontaktieren. Diese gesetzlichen Vorschriften zur Prüfung der Bonität sind im Einzelfall möglicherweise ärgerlich, sollen jedoch für die Bank das Risiko eines Kreditausfalls verringern und den Kunden vor einer Überschuldung schützen. Doch die Anfrage bei Schufa & Co. ist immer nur ein Teilbereich der Bonitätsprüfung, da das Kreditinstitut zusätzlich auch die Höhe des Einkommens sowie das Bestehen weiterer Verbindlichkeiten überprüft. Daher ist nicht immer nur ein schlechter Schufa-Eintrag verantwortlich für einen ablehnenden Bescheid Ihrer Hausbank. Zahlen Sie bereits einen oder mehrere andere Kredite in Raten ab und verfügen nicht über negative Einträge bei der Schufa, kann die Bank dennoch den beantragten Autokredit ablehnen. Dies ist dann der Fall, wenn das Kreditinstitut bei Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben eine Überschuldung sowie somit auch einen möglichen Zahlungsausfall befürchtet.

Was ist die Schufa?

Bei der Schufa Holding AG mit Sitz in Wiesbaden handelt es sich um eine Wirtschaftsauskunftei, deren alleiniger Zweck die Vermittlung von Informationen zur Bonität von Dritten an die jeweiligen Geschäftspartner ist. Sie wurde 1927 gegründet und verfügt nach eigenen Angaben über die gesammelten Daten von rund 5,3 Millionen Unternehmen sowie 67,2 Millionen natürlichen Personen. Zu weit über 90 Prozent der gespeicherten Personen führt die Schufa ausschließlich positive Dateneinträge bezüglich des Zahlungsverhaltens, die in den meisten Fällen von Kreditinstituten und anderen Unternehmen sowie aus öffentlichen Schuldnerverzeichnissen stammen. Wenn die Schufa eine Anfrage zur Bonität eines Kunden erhält, gibt sie die entsprechende Information meist als Score weiter. Dies ist ein Wert, der zwischen 1 und 100 liegen kann und die Wahrscheinlichkeit für die Rückzahlung des beantragten Kredits bewertet. So zeigt ein niedriger Wert beispielsweise eine hohe Gefahr für die Ausfallwahrscheinlichkeit an. Auch gespeicherte Negativmerkmale sind für das anfragende Kreditinstitut oder Unternehmen relevant, da diese häufig bei Nichtzahlung von Kreditraten erfolgen. Falls Sie bereits einmal einen Mahnbescheid erhalten haben oder es in der Vergangenheit Probleme mit der Ratenzahlung von Verbindlichkeiten gab, muss dies jedoch nicht zwangsläufig zu Problemen bei einem herkömmlichen Autokredit führen. Nicht alle Einträge bei der Schufa beeinflussen Ihre Bonität in hohem Maße negativ. Wenn Sie unsicher sind, ob für Sie eine schlechte Bonität bei der Schufa erfasst ist, kann eine Anfrage weiterhelfen. Die Schufa  verpflichtet sich zur Transparenz über die zur eigenen Person gespeicherten Daten und stellt bei Bedarf auch Ihnen einen Bonitätsnachweis aus. Einmal pro Jahr können Sie bei der Schufa eine kostenlose Selbstauskunft anfordern, so behalten Sie jederzeit den Überblick über die gespeicherten Informationen. Zusätzlich können Sie bei nachweislichen Falscheintragungen Widerspruch einlegen und eine Korrektur verlangen. Die Schufa ist die größte Wirtschaftsauskunftei in Deutschland, inzwischen gibt es jedoch noch weitere Anbieter wie beispielsweise Infoscore oder Deltavista.

Alternativer Autokredit ohne Schufa: Schweizer Kredit

Ein Autokredit ohne Bonitätsprüfung und Schufa-Auskunft ist aufgrund der gesetzlichen Vorgaben bei einer deutschen Bank nicht möglich. Falls Sie bereits von Ihrer Hausbank aufgrund schlechter Bonität einen abschlägigen Bescheid erhalten haben und es auch keine Möglichkeit für einen Privatkredit aus dem Freundes- oder Familienkreis gibt, kommt als Alternative ein Autokredit ohne

Schufa-Auskunft durch eine ausländische Bank infrage. Umgangssprachlich sind diese Darlehen auch als Schweizer Kredite bekannt, da Vermittler und Kreditinstitute häufig in der Schweiz ansässig sind. Bei einem solchen Autokredit wird auf die sonst übliche Schufa-Anfrage verzichtet, negative Einträge spielen hier somit keine Rolle. Allerdings wird nicht automatisch auf jegliche Bonitätsprüfung verzichtet und bei den meisten Anbietern gelten strenge Annahmerichtlinien. Somit gibt es auch bei einem Autokredit nach dem Modell des Schweizer Kredits keinen Freibrief für einen positiven Kreditbescheid, da häufig ein bestimmtes Mindesteinkommen gefordert wird. Dies soll im Falle von Zahlungsproblemen des Schuldners gewährleisten, dass für das Kreditinstitut das Risiko eines Kreditausfalls minimiert wird. In der Regel behalten sich die Kreditgeber in solchen Fällen das Recht zu einer Lohn- und Gehaltspfändung vor. Die weiteren Rahmenbedingungen unterscheiden sich jedoch nicht von einem herkömmlichen Autokredit. Haben Sie einen positiven Bescheid erhalten, wird der Kreditbetrag auf Ihr Girokonto überwiesen. Bei Bedarf kann der Kreditbetrag gegen eine Gebühr in der Regel auch bei einer Postfiliale bar ausgezahlt werden.

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Autokredit ohne Schufa - die Nachteile

Bei schlechter Bonität ist der Autokredit ohne Schufa-Anfrage ohne Zweifel eine attraktive Möglichkeit für den jeweiligen Verbraucher. Es erfolgt keine Schufa-Anfrage und es werden nach Kreditgewährung auch keine damit verbundenen Daten an die Schufa gemeldet. Dennoch kann es bei Zahlungsausfällen durchaus zum Schufa-Eintrag kommen, da bei Nichtzahlung der Raten ein gerichtlicher Mahnbescheid folgen kann und über diesen Weg auch entsprechende Informationen zur Schufa gelangen. Ebenfalls nachteilig sind die meist deutlich höheren Zinsen, die bei diesem Autokredit verlangt werden. Viele Anbieter veranschlagen Zinsen im zweistelligen Bereich, die sogar die Kosten für einen Dispokredit Ihres Girokontos übersteigen können. Während Ihnen bei einem herkömmlichen Ratenkredit meist unterschiedliche Auswahlmöglichkeiten im Hinblick auf Laufzeit, Kreditsumme und Höhe der monatlichen Ratenzahlung zur Verfügung stehen, ist dies bei einem Schweizer Kredit sehr häufig nicht der Fall. In der Regel bieten die Kreditinstitute lediglich eine begrenzte Anzahl von unterschiedlichen Kreditsummen an, Rückzahlungsrate und Laufzeit sind bei vielen Anbietern ebenfalls unabänderlich festgelegt. Auch die Höhe der Kreditsumme ist begrenzt, in den meisten Fällen liegt diese je nach Anbieter nicht höher als 5.000 bis 7.500 Euro.

Antrag stellen und Autokredit auszahlen lassen

Den Antrag auf einen Autokredit ohne Schufa-Anfrage können Sie ganz komfortabel und unkompliziert über das Internet stellen. Nach Übermittlung Ihrer Kundendaten und der gewünschten Kreditsumme wird eine Erstprüfung vorgenommen. Wenn diese erste Bonitätsprüfung positiv ausfällt, werden Sie zum Einreichen weiterer Unterlagen und Nachweise aufgefordert. In der Regel wird zur Übermittlung des unterschriebenen Kreditantrages in der heutigen Zeit das Postident-Verfahren bevorzugt. Da jedoch dennoch bestimmte Annahmerichtlinien erfüllt werden müssen, ist ein Schweizer Kredit nicht in jedem Fall geeignet. Im besten Fall sollten Sie als Arbeitnehmer in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis beschäftigt sein, da dies die Chancen für eine Zusage zum Autokredit deutlich erhöht. Aus diesem Grund verlangt das Kreditinstitut die Übersendung von Gehaltsnachweisen. Auszubildende, Studenten, Rentner, Arbeitslose oder Hausfrauen haben bei den meisten Kreditinstituten in der Regel keine Chance auf einen Autokredit nach dem Modell des Schweizer Kredits. In Einzelfällen kann jedoch auch hier die Gewährung eines Kredits möglich sein, wenn Sicherheiten gestellt werden (Hinterlegung des KFZ-Briefes, Grundschuldbestellung, etc.). Allerdings sollten Sie hier genau den Nutzen gegen die Belastung abwägen. Generell sollten folgende Voraussetzungen erfüllt sein, wenn Sie erfolgreich einen Autokredit ohne Schufa beantragen möchten:

  • Sie sind volljährig
  • Ihr Wohnsitz befindet sich in der Bundesrepublik Deutschland
  • Sie befinden sich in einem unbefristeten Angestelltenverhältnis

Selbstständige müssen in der Regel bestimmte Sicherheiten stellen

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Vorsicht vor schwarzen Schafen!

Leider gibt es eine ganze Reihe von unseriösen Anbietern, die in der Not der Verbraucher eine Möglichkeit zur Bereicherung sehen. Für Laien ist es auf den ersten Blick in der Regel nur schwer erkennbar, ob das vermeintlich attraktive Angebot für den Autokredit ohne Schufa-Anfrage auch wirklich seriös ist. Aus diesem Grund ist ein Blick auf die Kreditkonditionen besonders wichtig.

Wenn Sie auf bestimmte Faktoren achten, können Sie die betrügerischen Kreditanbieter meist schnell von den seriösen Banken unterscheiden:

Vermittlungs- und Vorabgebühren

Falls Sie bereits vor der Bewilligung des beantragten Autokredits mit einer Gebührenforderung konfrontiert werden, sollten Sie in jedem Fall bereits skeptisch werden. Häufig verlangen betrügerische Anbieter bereits für den Vergleich von unterschiedlichen Autokredit-Angeboten bestimmte Vermittlungsgebühren, dies ist ein sicheres Zeichen für eine unseriöse Vorgehensweise. So übersenden manche dieser angeblichen Vermittler vermeintliche Antragsunterlagen per Nachnahme zu und suggerieren eine angeblich sichere Zusage. Wenn Sie nun eine entsprechende Zahlung leisten, erhalten Sie in den meisten Fällen keinen Autokredit und können auch nicht mit einer Rückerstattung der Kosten rechnen.

Sofortkredit-Gebühren

Wenn Ihr altes Auto defekt ist und Sie schnell einen fahrbaren Ersatz benötigen, erscheint Ihnen ein Sofortkredit ohne Schufa-Anfrage vielleicht als ideale Lösung. Einige Vermittler nutzen diesen Zeitdruck jedoch dazu, hohe Gebühren für eine schnellere Bearbeitung zu verlangen. Allerdings vergibt kein seriöses Kreditinstitut einen Autokredit ohne vorherige Bonitätsprüfung, mit einer schnelleren Bearbeitung Ihres Kreditantrages können Sie somit auch gegen Zahlung einer entsprechenden Gebühr nicht rechnen.

Verkauf von Versicherungen & anderen Zusatzprodukten

Versucht ein Vermittler Ihnen neben dem Autokredit noch weitere Produkte zu verkaufen, sollten Sie ebenfalls vorsichtig sein. Meist handelt es sich um Restschuldversicherungen oder Kreditraten-Ausfallversicherungen, in vielen Fällen ist die Kreditvermittlung jedoch auch an den Abschluss einer Lebensversicherung oder weiteren Versicherungsverträgen gekoppelt. Diese Verträge gewährleisten keinesfalls, dass Ihre Chancen auf eine Auszahlung der Kreditsumme durch die Bank steigen. Restschuldversicherungen und ähnliche Verträge bieten Ihnen zudem keinen Vorteil, da sie in der Regel eine Vielzahl von Ausschlussklauseln enthalten und im Ernstfall kaum mit einer Leistung gerechnet werden kann.

Hausbesuche und teure Beratungshotlines

Eine weitere Kostenfalle verbirgt sich hinter der Kontaktaufnahme über kostenpflichtige Beratungshotlines. Wenn der Vermittler keine andere Kontaktmöglichkeit bietet, ist dies in der Regel kein gutes Zeichen und dient lediglich dem Geschäftsinteresse des unseriösen Anbieters. Ebenfalls vorsichtig sollten Sie bei Hausbesuchen sein, da hier Zeitdruck auf die Kunden ausgeübt wird und zusätzlich noch entsprechende Gebühren anfallen. Meist lässt Ihnen der Vermittler hier keine Zeit für eine eingehende Prüfung des präsentierten Angebots.

Autokredit und Schuldenberatung

Generell ist eine Schuldenberatung bei schlechter Bonität durchaus empfehlenswert – diese sollte jedoch durch eine entsprechende Beratungsstelle erfolgen. Bei den Vermittlern von Autokrediten ohne Schufa gibt es jedoch einige schwarze Schafe, die zusätzlich eine Insolvenz- oder Schuldenberatung gegen eine entsprechende Gebühr versprechen. Häufig sind die beratenden Personen jedoch nicht dazu befugt, diese Beratungen durchzuführen. Wenn Sie bereits überschuldet sind, sollten Sie sich jedoch besser an eine städtische oder gemeinnützige Beratungsstelle in der Nähe Ihres Wohnortes wenden.

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Finanzsanierung

Bei einigen unseriösen Vermittlern erhalten Sie bei der Anfrage nach einem Autokredit Angebote für Schuldenregulierungen oder Finanzsanierungen. Diese Vorgehensweise ähnelt den bereits erwähnten Angeboten zur Insolvenz- und Schuldenberatung, da es sich hier um eine kostenpflichtige Dienstleistung handelt, für die schnell horrende Beträge anfallen können. Der Dienstleister verhandelt mit möglichen Gläubigern und stellt Ihnen dies in Rechnung. Auch hier ist die Konsultation einer ortsnahen Schuldnerberatungsstelle deutlich empfehlenswerter. Diese Praktiken finden sich häufig bei unseriösen Vermittlern, die gegen Gebühr eine unbürokratische Bearbeitung versprechen und letztendlich nach erfolgter Zahlung keine Leistung erbringen. Prüfen Sie die entsprechenden Angebote für einen Autokredit ohne Schufa daher bereits im Vorfeld sehr genau, denn die Rückforderung geleisteter Vorabzahlungen ist rechtlich nur schwer durchsetzbar. Es gibt jedoch eine Reihe seriöser Anbieter, bei denen Sie keine dieser Gebührenfallen befürchten müssen und bei Bedarf und entsprechend erfüllten Voraussetzungen problemlos einen Autokredit ohne Schufa-Anfrage erhalten.

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Bereits direkt nach Eingang Ihres Antrags prüfen wir Ihre Anforderungen und treten umgehend mit unseren nationalen und internationalen Finanzpartnern in Verhandlung. Häufig erhalten Sie Ihr Angebotspaket mit bis zu 20 verschiedenen Kreditoptionen bereits nach wenigen Stunden. Sie vergleichen sorgfältig und entscheiden sich für Ihren persönlichen Wunschkredit. Bereits nach kurzer Zeit erhalten Sie das Geld für Ihr neues Auto. Und das ganz bequem auf Ihr Konto oder in bar. Zögern Sie nicht und füllen Sie noch heute Ihren 100 % kostenfreien Kreditantrag aus und bereits in wenigen Tagen können Sie sich Ihren Traum vom neuen Fahrzeug erfüllen. Ihr Kredit ist unser Anliegen.

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