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Der wohl leidlichste Teil eines aufgenommenen Darlehens ist dessen Rückzahlung, auch Tilgung genannt. Zu im Vorfeld vertraglich festgehaltenen Bedingungen wird über einen bestimmten Zeitraum hinweg, im Normalfall mehrere Monate, die Kreditsumme plus Zinsen an den Kreditgeber zurückgezahlt. Neben der Summe, dem Zinssatz und der Laufzeit bestimmen die Rückzahlungsmodalitäten maßgeblich, wie günstig Ihr Wunschkredit wirklich ist. Jede Kreditrückzahlung setzt jedoch eine Kreditbewilligung voraus. Haben Sie einen Schufa Eintrag, so wird es mit einem günstigen Wunschkredit über die Hausbank schwierig. In vielen Fällen stuft die Bank Ihre Bonität dann zu schlecht ein, als dass Sie einen Kredit erhalten könnten. Bei kreditvergleich-24.eu ist das anders. Uns interessiert Ihre Schufa-Akte nicht. Schicken Sie uns noch heute Ihren persönlichen und garantiert kostenfreien Antrag. Bereits in wenigen Stunden erhalten Sie bis zu 20 Angebote von uns. Stellen Sie einen Vergleich an und entscheiden Sie sich für das zu Ihrer Situation am besten Passende. Die Kreditrückzahlung ist dabei ebenso flexibel gestaltbar, wie alle übrigen Konditionen.

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Wie genau funktioniert eine Kreditrückzahlung?

Die Rückzahlung des Kredits findet in der Regel durch monatliche Raten statt, die sich aus einem Bruchteil der Kreditsumme sowie dem vereinbarten Zinssatz zusammensetzen. Über eine festgelegte Dauer wird so also der aufgenommene Kredit vom Kreditnehmer an den Kreditgeber zurückgezahlt. Sowohl die Höhe der Zinsen als auch die Höhe und Anzahl der Raten sind vertraglich flexibel gestaltbar. Prinzipiell sind die vier folgenden Arten von Darlehen voneinander zu unterscheiden, die ebenfalls verschiedene Möglichkeiten der Kreditrückzahlung bieten:

1. Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen basiert auf dem Konzept eines üblichen Ratenkredits. Die Rückzahlung findet also in mehreren, monatlichen Raten statt. Die Eigenheit eines solchen Darlehens ist, dass die Höhe der Kreditraten über die Gesamtlaufzeit des Kredits gleich bleibt. Eine Kreditrückzahlung ist in diesem Falle bereits im Vorfeld sehr gut planbar. Neben dem Tilgungsanteil, mit dem Sie die aufgenommene Kreditsumme zurückzahlen, entrichten Sie jeden Monat einen festgeschriebenen Zinsanteil. So fällt für Sie monatlich von der ersten bis zur letzten Abschlagszahlung immer der gleiche Betrag an.

2. Tilgungsdarlehen

Auch beim sogenannten Tilgungsdarlehen handelt es sich um eine Art Ratenkredit. Im Unterschied zum Annuitätendarlehen reduziert sich hier jedoch in monatlichen Schritten die Rate der Rückzahlung von Ihrem Kredit. Dies ist dem Umstand zu danken, dass der Tilgungsanteil über die Gesamtlaufzeit des Kredits gleich bleibt, während sich aufgrund des sinkenden Restbetrages der monatliche Zinsanteil reduziert. Somit wird die finanzielle Belastung jeden Monat nach und nach reduziert. Wenn dann der fällige Restbetrag des Kredits mit dem übrigen Tilgungsanteil übereinstimmt, kann die Kreditrückzahlung mit einer letzten Abschlagszahlung abgeschlossen werden.

3. Endfälliges Darlehen

Bei einem endfälligen Darlehen läuft die Kreditrückzahlung so ab, dass Sie im monatlichen Rhythmus lediglich den Zinsanteil aufwenden müssen. Erst mit der finalen Ratenzahlung wird der Tilgungsanteil fällig. Der Vorteil, den diese Kreditform bietet, ist der geringe zu zahlende Jahreszins. Allerdings verringert sich der Restkreditbetrag bis zur letzten Rate nicht. Dieser wird mit der Schlussrate fällig. Die Kreditrückzahlung findet also mit der finalen Kreditrate statt. Normalerweise bietet sich ein endfälliges Darlehen dann an, wenn Ihre monetäre Situation gegen Ende der Kreditlaufzeit eine vollständige Kreditrückzahlung auf einen Schlag zulässt. Hierfür können beispielsweise die Auszahlung eines Bausparvertrages, einer Lebensversicherung oder Geld aus dem Verkauf einer Immobilie verwendet werden. Eine weitere Option wäre auch eine anschließende Umschuldung. Unter Umständen lässt sich dadurch ein Kredit mit günstigen Konditionen erhalten, der die gesamte Restschuld des alten endfälligen Darlehens durch eine Rückzahlung tilgen kann.

4. Ballonkredit

Bei einem Ballonkredit handelt es sich um einen Mischtypus eines Tilgungsdarlehens und eines endfälligen Darlehens. Hierbei zahlen Sie zu Beginn der Kreditlaufzeit verhältnismäßig niedrige Raten, die je länger der Kredit läuft, ansteigen. Je nach den im Vorfeld vereinbarten Bedingungen kann die Höhe der letzten Rate somit immer noch annähernd den Gesamtkreditbetrag umfassen. Nicht selten kann bei einem Ballonkredit mit der letzten Rate nahezu die Hälfte der aufgenommenen Kreditsumme zu zahlen sein. Die Kreditrückzahlung findet also komprimiert am Ende der Laufzeit statt.

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Welche Art Kreditrückzahlung ist die richtige für mich?

Jede hier vorgestellte Darlehensform inklusive des Modus der Kreditrückzahlung verfügt über Vor- und Nachteile. Um die Vorteile nutzen zu können, sollten Sie überlegen, ob sich gegebenenfalls ein zweckgebundener Kredit anbietet, wie bspw. ein Autokredit oder Immobilienkredit. Zudem sollten Sie stets Ihre finanziellen Möglichkeiten genauestens bedenken. Wählen Sie die Laufzeit und die Ratenhöhe der Kreditrückzahlung so, dass sie weder unterfordert noch überfordert werden. Wie schnell ist unvorhergesehen ein Schaden am Auto oder Ähnliches entstanden? Das Geld für die notwendige Reparatur bringt dann unter Umständen in der Restlaufzeit die wichtige Kreditrückzahlung in Gefahr. Wählen Sie für eine verlässliche Rückzahlung Ihren Kredit und dessen Konditionen immer unter Berücksichtigung solcher Eventualitäten aus. Beachten Sie auch, dass Sie in manchen Fällen bei einer Kreditrückzahlung vor Ablauf der Laufzeit unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung entrichten müssen.

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