Sanierungskredit – so stellt die Modernisierung kein Problem dar!

Sie möchten Ihre eigenen vier Wände modernisieren oder planen eine energetische Sanierung? In beiden Fällen könnte ein Sanierungskredit genau die richtige Lösung für Sie darstellen. Er muss im Normalfall nicht ins Grundbuch eingetragen werden und lässt sich unkompliziert beantragen. Doch wie funktioniert ein Sanierungskredit genau, was ist dabei zu beachten und welche Möglichkeiten existieren, um die Zinskosten möglichst niedrig zu halten? Dieser Ratgeber gibt die entsprechenden Antworten und hilft Ihnen, Ihren passenden Sanierungskredit zu finden.

Grundsätzlich betrachtet handelt es sich bei einem Sanierungskredit zunächst um einen herkömmlichen Ratenkredit, jedoch ist der Verendungszweck festgelegt. Sie müssen das Darlehen also zur Modernisierung oder Erneuerung Ihrer Immobilie verwenden. Dieser Unterschied zum freien Ratenkredit bedeutet zwar eine Einschränkung, bringt jedoch auch Vorteile mit sich:

Wenn Sie sich für einen Sanierungskredit interessieren, sollten Sie dabei auf verschiedene Faktoren achten, um am Ende auch tatsächlich ein passendes Kreditangebot zu finden:

Staatliche Förderungen werden im Normalfall in Form von besonders niedrigen Kreditzinsen und attraktiven Tilgungszuschüssen gewährt. Doch nicht jede Form der Modernisierung lässt sich am Ende auch staatlich fördern. Aus diesem Grund sollen nun beispielhaft zwei Förderprodukte der Kreditanstalt für Wideraufbau (KfW) genauer vorgestellt werden:

Das Programm richtet sich an Immobilienbesitzer, die durch Sanierungen die Energieeffizienz ihres Objektes verbessern wollen. Die Einzelheiten des Programms werden in der folgenden Tabelle näher aufgezeigt:

Der Tilgungszuschuss richtet sich letztlich nach den erreichten energetischen Zielen:

Altersgerechtes Wohnen ist in der heutigen Zeit ein immer wichtigeres Anliegen, da wir alle ein immer höheres Lebensalter erreichen. Aus diesem Grund fördert der Staat entsprechende Umbaumaßnahmen mit vergünstigten Krediten. Die Einzelheiten zum Förderprogramm entnehmen Sie der folgenden Tabelle:

Sollten Sie sich für eine Erneuerung Ihrer Immobilie mithilfe staatlicher Förderungen interessieren, ist es wichtig, dass Sie die Maßnahmen vorher genau abwägen. Im energetischen Bereich kann zudem die Inanspruchnahme eines Energieberaters sinnvoll sein. Dieser wählt mit Ihnen gemeinsam genau die energetischen Maßnahmen aus, mit denen sie die vorher gesteckten Ziele auch erreichen. So können Sie letztlich auch in den Genuss eines Tilgungszuschusses kommen.

Wenn Sie einen Sanierungskredit bei einer Bank beantragen möchten, können Sie dieses Vorhaben genauso angehen wie die Beantragung eines herkömmlichen Ratenkredits:

Mit unserem Kreditvergleich haben Sie die Möglichkeit, aus einer Vielzahl verschiedener Sanierungskredite auszuwählen. Auf diese Weise lassen sich besonders teure Darlehen sofort ausschließen und Sie können genau die Leistungsmerkmale nutzen, die Sie auch benötigen. Das Sparpotenzial ist auch im Bereich der Renovierungskredite sehr groß, wie das folgende Beispiel demonstriert:

Gemeinsam mit Fachleuten können Sie im Zuge des Kreditvergleichs die Angebote vergleichen und sondieren und sich letztlich für den Anbieter entscheiden, der Ihnen am meisten zusagt. Im Normalfall erhalten Sie eine Sofortantwort auf Basis der von Ihnen gemachten Angaben. Dazu gehören:

Mit diesen Daten errechnen die Banken, ob eine Kreditvergabe in der gewünschten Höhe möglich ist und sagen entweder zu oder erteilen eine Absage.

Da für einen Sanierungskredit der Nachweis über das Eigentum an der entsprechenden Immobilie erforderlich ist, benötigen Sie einen Grundbuchauszug. Dieser lässt sich mittlerweile auch online über das Grundbuch-Portal bekommen.

Nach einer Sofortzusage sendet Ihnen die Bank beispielsweise per Mail (auf Wunsch auch per Post) einen Kreditvertrag zu, den Sie ausdrucken, ausfüllen und unterschreiben müssen. Darüber hinaus werden Nachweise für die von Ihnen gemachten Angaben benötigt:

Je nach Bank und Wunsch können Sie sich entweder per Postident-Verfahren identifizieren oder per Video-Ident. Die zweite Variante gewinnt immer mehr an Bedeutung. Hierzu müssen Sie lediglich Ihren Personalausweis bereithalten und sich per Video-Chat mit einem Bankmitarbeiter verbinden. Dieser prüft optisch Ihren Ausweis sowie Ihr Aussehen und führt die Identifikation somit durch. Oftmals müssen Sie nachher noch einen Bestätigungscode eingeben, der Ihnen per SMS zugesendet wird.

Zum Schluss müssen Sie die Kreditunterlagen (Vertrag und Nachweise) per Post an die jeweilige Bank versenden. Sollten Sie zudem eine Identifikation per Postident-Verfahren durchführen wollen, können Sie dies auch im letzten Schritt tun.

Im Normalfall ist das Geld für einen Sanierungskredit innerhalb weniger Tage auf Ihrem Konto. Sie können daraufhin also mit den Modernisierungsmaßnahen beginnen.

Neben dem zweckgebundenen Modernisierungskredit können Sie Sanierungsmaßnahmen wahlweise auch über ein herkömmliches Baudarlehen finanzieren. Doch lohnt sich der Weg über dieses Finanzierungsinstrument wirklich? Und wenn ja, für welche Vorhaben ist eine Baufinanzierung besser geeignet?

Eine Baufinanzierung zur Modernisierung der eigenen Immobilie ist nur in wenigen Fällen eine geeignete Alternative. Dies liegt vor allem an den Kreditsummen, denn eine Baufinanzierung lässt sich erst ab Summen von ca. 50.000 Euro realisieren. Somit eignet sich dieses Finanzierungsinstrument vor allem dann, wenn Sie eine wirklich umfassende und entsprechend teure Sanierung anstreben. Die Banken machen sich vorher nicht die Mühe einer großen Bonitätsprüfung und auch die Eintragung in das Grundbuch über den Notar lohnt sich vorher nicht. Nicht selten werden dafür selbst bereits Kosten im hohen dreistelligen Bereich fällig.

Um die Unterschiede zwischen einer Baufinanzierung und einem Modernisierungskredit näher aufzeigen zu können, haben wir in der nächsten Tabelle die jeweiligen Vor- und Nachteile für Sie zusammengetragen:

Wenn es sich bei Ihrem Modernisierungsvorhaben also eher um eine kleine Veränderung geht, ist ein Sanierungskredit aufgrund seiner einfachen Beantragung die deutlich bessere Wahl. Nur bei richtig großen Sanierungsmaßnahmen sollten Sie sich für eine Baufinanzierung mit Grundbucheintragung entscheiden.